Selama beberapa minggu terakhir sepertinya beberapa organisasi dalam industri perjudian telah melakukan pelanggaran anti pencucian uang dan mengetahui tanggung jawab pelanggan Anda, mungkin paling umum di Inggris.
Di sini, Andrew Sever, Co-Founder dan CEO Sumsub, membedah masalah umum dengan melihat meningkatnya tingkat tindakan regulasi, faktor-faktor yang berkontribusi, dan yang terpenting apa yang perlu dilakukan untuk menghindari tindakan tersebut bergerak maju dan menghentikan persepsi publik yang berpotensi menurun.
CasinoBeats: Sedikit lebih dari £ 20 juta dalam paket penalti telah dikeluarkan pada bulan Agustus saja oleh Komisi Perjudian Inggris untuk tanggung jawab sosial dan kegagalan anti pencucian uang, dengan berbagai contoh lain yang terbukti selama beberapa bulan terakhir di wilayah lain. Mengapa Anda percaya bahwa ini adalah masalah umum dalam ruang perjudian online?
Andrew Sever: Kita pasti bisa melihat tren peningkatan hukuman dalam beberapa tahun terakhir. Misalnya, jumlah total denda yang dikeluarkan pada tahun 2021 melebihi £ 40 juta, dan total tahun ini telah melewati £ 44 juta, dengan penyelesaian besar £ 17 juta yang dikeluarkan oleh UKGC ke platform perjudian Inggris Entain.
Alasan utamanya adalah kecenderungan pemerintah untuk memperketat regulasi industri game, yang telah mengalami pertumbuhan luar biasa selama dua tahun terakhir. Pertumbuhan industri dimulai pada masa pandemi dan sekarang diperkirakan mencapai $140 miliar pada tahun 2026, dengan tingkat pertumbuhan tahunan gabungan (CAGR) sekitar 11 persen selama periode perkiraan. Dan dengan pertumbuhan eksplosif, muncul eksposur yang lebih besar terhadap berbagai jenis serangan penipuan.
Itulah sebabnya banyak pemerintah bermaksud untuk mempertahankan kontrol yang lebih ketat atas kepatuhan industri. Jadi kita dapat mengharapkan untuk melihat fokus peraturan yang berkelanjutan pada agenda kepatuhan sektor ini dan pengawasan yang lebih ketat dalam hal pemantauan operasi para pemain industri. Semua ini mengarah pada lebih banyak hukuman.
CB: Menurut Anda, apa alasan utama terjadinya serangkaian tindakan regulasi serupa? Di mana petahana perjudian yang tampaknya melakukan pelanggaran pada tingkat yang meningkat?
AS: Persyaratan dan periode implementasi perubahan peraturan tidak selalu mudah diikuti oleh para pemain industri game. Sementara kasino online berusaha untuk memasukkan lebih banyak pengguna secepat mungkin, mereka juga dapat mengabaikan atau melewatkan persyaratan kepatuhan dan keamanan, yang mengakibatkan denda berat atau bahkan lisensi yang ditangguhkan atau dicabut.
Kegagalan utama dalam perjudian online dapat dibagi menjadi dua kategori: kegagalan AML dan kegagalan tanggung jawab sosial. Yang pertama terkait dengan masalah utama industri pencucian uang. Ini adalah ketika uang “kotor” disetorkan ke platform perjudian dan pelaku kemudian menariknya sebagai “kemenangan” setelah memainkan satu atau dua permainan.
Masalahnya sebagian besar terkait dengan pemicu ambang batas yang tidak efektif dan kontrol yang tidak tepat yang dilakukan oleh operator perjudian, yang memungkinkan pemain menghabiskan banyak uang dalam waktu singkat dan tidak memerlukan bukti dana yang kuat dan pemeriksaan transaksi.
Kegagalan tanggung jawab sosial didasarkan pada perubahan peraturan baru-baru ini, di mana negara bagian telah mewajibkan kasino online untuk bertanggung jawab dalam menolak setoran, membatalkan penarikan, memperpendek sesi permainan, dan lebih banyak tindakan untuk melindungi para penjudi yang menunjukkan tanda-tanda bahaya.
Kegagalan untuk melakukannya telah menyebabkan denda yang lebih besar dan lebih sering, seperti salah satu hukuman paling berat pada tahun 2022—denda £9,4 juta yang dikeluarkan oleh UKGC kepada 888 UK Limited. Operator gagal menerapkan panduan resmi Komisi Perjudian tentang interaksi pelanggan, yang memungkinkan pelanggan berjudi dengan uang dalam jumlah besar tanpa adanya uji tuntas dan cek sumber dana yang memadai.
CB: Seberapa besar Anda percaya bahwa perubahan baru-baru ini, atau yang akan datang, akan membantu dalam hal masalah seperti itu?
AS: Kami melihat bahwa perubahan dalam peraturan yang ditujukan untuk memerangi pencucian uang dan melindungi pengguna dari perilaku berbahaya dan kecanduan judi menjadi umum bahkan di yurisdiksi yang tidak terlalu diatur secara ketat. Misalnya, pada bulan Juli, pemerintah Curaçao menegaskan niatnya untuk memperketat peraturan untuk industri game.
Oleh karena itu, platform permainan atau perjudian apa pun yang terdaftar di negara tersebut wajib menerapkan prosedur KYC yang tepat pada tahun 2023 – dan mereka yang tidak melakukannya akan berisiko membayar denda.
Itulah sebabnya kami dapat berasumsi bahwa prosedur KYC yang sesuai dengan AML akan segera menjadi standar untuk setiap perusahaan perjudian terkemuka di mana pun di dunia. Ini berarti perhatian dan investasi yang lebih besar pada kepatuhan dan kontrol keamanan (baik internal maupun outsourcing) oleh para pelaku industri.
Regulasi kepatuhan terstruktur akan membantu menyingkirkan pemain yang tidak bermoral dari industri dan melindungi pengguna. Jika tidak, platform dengan sedikit atau tanpa KYC memaparkan klien pada berbagai risiko. Pengguna dapat kehilangan setoran dan kemenangan mereka. Lebih buruk lagi, kartu bank atau data identitas mereka dapat disusupi.
Sebaliknya, prosedur KYC yang kuat biasanya memastikan bahwa pengguna tidak mengalami masalah dengan penarikan dan yakinlah mengetahui akun mereka aman. Semoga, perubahan saat ini dan yang akan datang akan mengarah pada prosedur kepatuhan AML dan KYC yang lebih efisien di industri dan kesadaran pengguna yang lebih tinggi akan standar keselamatan
CB: Menurut Anda seberapa besar masalah kenaikan biaya kepatuhan bagi perusahaan? Dan bagaimana ini bisa dilawan?
AS: Peraturan yang lebih ketat berarti pendaftaran layanan kepatuhan dan anti-penipuan yang lebih komprehensif (dan karenanya lebih mahal). Tidak ada aturan kepatuhan satu ukuran untuk semua, jadi setiap kasino online harus mengembangkannya sesuai dengan spesifikasi bisnis mereka.
Untuk mengurangi biaya pemeriksaan KYC/AML, pemeriksaan verifikasi dapat dialokasikan sepanjang siklus hidup pemain. Ini berarti memasukkan cek yang berbeda pada waktu yang tepat. Misalnya, verifikasi kartu bank dan cek biometrik dapat diminta setelah orientasi awal, pada tahap setoran pertama atau bahkan tahap penarikan.
Dengan cara ini, alur orientasi saat pendaftaran semulus mungkin, hanya berisi langkah-langkah dasar yang tidak memerlukan biaya tambahan. Kami juga dapat menerapkan kontrol yang disesuaikan, seperti pemeriksaan SSN di AS, atau solusi lanjutan seperti bukti alamat berbasis Geo.
Tidak peduli seberapa mahal program kepatuhan tampaknya, biayanya tidak dapat melebihi risiko hukuman dari regulator negara bagian. Satu kegagalan tunggal dalam memenuhi standar peraturan dapat menyebabkan jutaan dihabiskan untuk denda saja, belum lagi kerusakan reputasi dan potensi pencabutan lisensi. Namun, kami mencoba untuk menjaga biaya KYC/AML klien kami seoptimal mungkin, yang hanya mencakup penagihan untuk pemeriksaan yang berhasil.
CB: Dan, mungkin yang paling penting, apa yang perlu dilakukan perusahaan untuk menghindari hukuman/denda tersebut dan berpotensi lebih buruk untuk pelanggaran yang juga merusak persepsi publik?
AS: Satu-satunya cara untuk menghindari denda dan risiko reputasi adalah tetap mematuhi peraturan di tempat Anda beroperasi. Hal ini membutuhkan investasi dalam tim kepatuhan dan keamanan internal yang kuat, serta kemitraan dengan penyedia verifikasi lengkap dan tepercaya yang memerangi pencucian uang dan jenis penipuan lainnya.
Dalam praktiknya, bahkan satu kasus yang tidak terdeteksi dapat menyebabkan denda, kecuali jika operator perjudian memiliki kebijakan verifikasi yang kuat yang membuktikan bahwa kasus tertentu hanyalah pengecualian dalam margin of error. Juga disarankan agar bisnis game memberi tahu regulator bahwa mereka memiliki pemeriksaan KYC yang tepat untuk perlindungan penipuan dan kepatuhan AML, bahkan jika beberapa persyaratan mereka tidak dipatuhi.
Program kepatuhan AML harus disesuaikan dengan spesifikasi bisnis tertentu dan pasar tempat bisnis tersebut beroperasi. Program tersebut harus mencakup langkah-langkah yang mendeteksi, menganalisis, dan melaporkan insiden pencucian uang dan penipuan. Setiap operator wajib memperkenalkan format tertentu untuk tindakan uji tuntas.
Untuk kasino online, uji tuntas ditingkatkan dengan spektrum dokumen yang lebih luas yang diperlukan untuk verifikasi bukti dana, yang mungkin berbeda dari satu negara ke negara lain. Beberapa regulator memerlukan pemeriksaan biometrik penjudi online, seperti yang dilakukan di Inggris, sedangkan di Jerman, identifikasi video terkadang diminta.
Hal lain yang perlu diingat adalah pelatihan karyawan tahunan untuk petugas kepatuhan internal, prosedur pelaporan untuk kasus pencucian uang dan pendanaan teroris yang diketahui atau dicurigai, dan langkah-langkah pencegahan pinjaman uang.
Tantangan terbesar bagi operator perjudian tetap dalam membangun aliran KYC yang efektif yang memenuhi berbagai persyaratan peraturan. Alur seperti itu harus aman dan sesuai, tetapi juga cukup cepat untuk menghindari penurunan pengguna, terutama selama acara dengan lalu lintas tinggi seperti Piala Dunia mendatang di Qatar. Di Sumsub, kami bekerja sama dengan platform game dan perjudian untuk menyediakan orientasi cepat dengan kecepatan rata-rata 50 detik atau kurang.
Baru-baru ini kami menerbitkan panduan KYC pertama kami untuk perusahaan game di Eropa, berbagi informasi terperinci tentang persyaratan peraturan dan tip berguna tentang cara membangun alur verifikasi pengguna yang efisien dan menjaga tingkat orientasi tetap tinggi.
